Swan veut permettre de créer une néo-banque en 5 minutes

LES FAITS

• Une nouvelle start-up française vient d'arriver sur le marché avec une nouvelle offre de Banking-as-a-Service.

• Baptisée Swan, elle permet en effet à des sociétés clientes de proposer des services financiers à la manière du DIY. Sa particularité par rapport à ses concurrents est de s'adresser principalement à des clients de petites tailles, pour une intégration ultra-rapide.

• La plate-forme de Banking-as-a-Service de Swan porte une promesse simple : permettre à ses utilisateurs de proposer un ensemble de services financiers de base, fournis par la start-up en marque blanche.

• Fonctionnalités proposées :
  • émission de cartes de paiement MasterCard (physique ou virtuelle) ;
  • création de comptes bancaires ;
  • création d'IBAN.

• Les clients de Swan pourront personnaliser les cartes émises en y apposant leur logo.

• Cible : les sociétés de taxis, chauffeurs, dentistes, professions libérales, sites d'e-commerce, etc.

• Tarif : abonnement à 900 € par mois + des frais fixes mensuels par compte (1 € / mois pour un compte particulier et 5 € / mois pour un compte pro) et par carte (1 € / mois).

• Pour fournir ces services, Swan s'appuie sur sa licence d'établissement de monnaie électronique.  

• Elle vient de boucler une levée de fonds de 5 millions d'euros menée par le fonds suédois Creandum et le fonds Digital Venture de Bpifrance.

• Cas d'usage évoqués : possibilité pour une société de livraison d'équiper ses chauffeurs / livreurs de cartes leur permettant de payer leur repas ; création d'IBAN virtuels (comme le propose iBanFirst par exemple) pour affecter chaque transaction à une facture, dans le cas des gestionnaires du poste client ; affectation des transactions pour chaque client d'une marketplace ; création de services financiers sur mesure pour les clients d'une enseigne de sport ; création d'IBAN virtuels pour chaque résident d'un groupe immobilier ;

• Objectifs de la levée de fonds : financer les développements techniques de sa plate-forme, lancement commercial et respect des exigences en fonds propres prudentiels.

ENJEUX

• Se distinguer sur le marché du BaaS en s'adressant à une cible différente : outre les FinTech en gestation, Swan veut toucher de nombreuses entreprises issues de secteurs parallèles à celui des services financiers, tels que les comptables, professionnels de la facturation, les syndics ou professionnels de la livraison par exemple.

• Simplifier l'accès aux services financiers avec des API conçues pour les développeurs, ultra simples d'intégrations.

• Le succès de la finance intégrée : Swan illustre l'évolution du BaaS vers une personnalisation à outrance (jusqu'ici il était inenvisageable de créer des séries de cartes aussi petites) qui permet à tous types de PME de s'approprier les services financiers pour les intégrer à leur offre.

MISE EN PERSPECTIVE

• Swan apparaît représentative d'une nouvelle génération de concurrents pour Treezor ou SolarisBank entré plus récemment sur le marché français.

FICHE D'IDENTITE

• 2019 : création au sein du startup studio eFounders
• Moins de 50 salariés